אחרי החתונה זוגות עושים סדר כמעט בכל דבר. פותחים חשבון משותף, מחלקים מי משלם על מה, ומבטלים כפילויות כמו שני מנויים לאותו שירות. הדבר היחיד שכמעט תמיד נשאר בחוץ הוא התיק הביטוחי, שממשיך להתנהג כאילו אתם עדיין שני רווקים. במדריך הזה נסביר מה בדיוק משתנה בביטוח כשמתחתנים, איפה נוצרות הכפילויות, ומה חשוב לבדוק לפני שמבטלים משהו.

בברק פיננסים אנחנו מלווים משפחות בבדיקת תיקי ביטוח כבר 15 שנה, מול כל חברות הביטוח.

מה קורה לתיק הביטוחי כשמתחתנים

כל אחד מכם הגיע לחתונה עם תיק שנבנה בנפרד, בשלב אחר בחיים. חלק מהביטוחים נעשו דרך ההורים, חלק דרך מקום עבודה, וחלק נקנו באופן פרטי לפני שנים.

הביטוחים האלה לא מתאחדים מעצמם ולא מתעדכנים כשמשנים סטטוס. מבחינת חברות הביטוח אתם עדיין שני אנשים נפרדים, כל אחד עם החוזה שלו.

מכאן נובעים שני דברים: כיסויים שחוזרים על עצמם בין שניכם, ומצד שני הגנות שנבנו לאדם אחד בזמן שההתחייבויות כבר משותפות.

איפה נוצרות הכפילויות

הכפילות הנפוצה ביותר היא בביטוחי הבריאות. לרוב הישראלים יש ביטוח משלים דרך קופת החולים, ולחלק גם ביטוח בריאות פרטי. כשלכל אחד מבני הזוג יש את שניהם, חלק מהכיסויים חופפים, ומשלמים עליהם פעמיים בלי לקבל פעמיים. כמעט מיליון ישראלים מחזיקים כיסוי פרטי שחופף לביטוח המשלים של הקופה.

כפילויות נוספות מופיעות בביטוחי תאונות אישיות שנקנו בעבר, בנספחים כמו ביטוח תרופות שקיים גם דרך מקום העבודה, ולעיתים בכיסויים שיושבים בתוך קרן הפנסיה.

מי רשום כמוטב

בכל פוליסת ביטוח חיים יש שם של מי שמקבל את התשלום. מה שרשום שם גובר על מה שנראה הגיוני.

זוגות רבים מגלים בבדיקה שאצל אחד מהם, או אצל שניהם, רשומים עדיין ההורים, מלפני החתונה. עדכון המוטב הוא פעולה פשוטה, אבל רק אם עושים אותה מראש.

ההגנה על ההכנסה המשותפת

כשגרים יחד, ההתחייבויות נבנות על שתי ההכנסות: שכר דירה או משכנתא, הוצאות משותפות, ותוכניות קדימה.

לכן שווה לבדוק את הביטוח שמשלם קצבה חודשית אם אחד מכם לא יוכל לעבוד, ואת ביטוח החיים ההדדי. אצל רווקים הסכומים האלה נקבעו לפי הצרכים של אדם אחד, וכשהחיים נעשים משותפים, המספרים שהיו נכונים אז לא בהכרח נכונים היום.

מה דווקא לא כדאי לבטל

איחוד הוא לא מטרה בפני עצמה. יש פוליסות ישנות שמכילות תנאים שכבר לא נמכרים היום, ומי שמבטל אותן לא יכול לקנות אותן בחזרה.

לכן בבדיקה טובה מזהים גם מה כפול וגם מה שווה לשמור, ורק אחרי זה מחליטים.