חופשה של ארבעה וחצי חודשים באירופה, סטודיו יוגה או וילה בשרון: איך ישראלים מגשימים חלומות גדולים בלי לסכן את המשפחה
"בכיתי בדרך למשרד," מספרת מעיין (45), לשעבר מנהלת פיתוח עסקי בחברת היי-טק מובילה ואם לשלושה. "הייתי בשיא הקריירה, עם משכורת של 35 אלף שקל בחודש, ובכל זאת הרגשתי ריקנות. כל בוקר הסתכלתי במראה וראיתי מישהי שחיה חיים של מישהו אחר."
היום, שנתיים אחרי שעשתה את הצעד הדרמטי, מעיין מנהלת סטודיו יוגה משגשג במרכז. "אנשים חושבים שזה היה מעשה של אומץ," היא צוחקת, "אבל האמת היא שזה היה מעשה של תכנון. בלי התוכנית הפיננסית המדויקת, לא הייתי מעיזה לעשות את הצעד."
הסיפור של מעיין הוא אחד מגל חדש של ישראלים שמגלים שאפשר לחיות אחרת. בשנת 2024, לפי מחקרים שונים, בין 20 ל-40 אחוז מהעובדים בישראל שוקלים שינוי קריירה משמעותי. אבל רק אחוזים בודדים באמת עושים את הצעד. "הפחד הכי גדול הוא כלכלי," מסביר תומר כהן, מנכ"ל תחום פיננסים וביטוח בברק פיננסים. "אנשים חושבים שהם צריכים לבחור בין החלום לבין הביטחון הכלכלי של המשפחה. זו טעות."
עם תכנון נכון, החלום הרבה יותר קרוב
"הצעד הראשון היה להודות שאני לא מאושרת," משחזרת מעיין. "הצעד השני היה לשבת עם מתכנן פיננסי, מברק פיננסים, ולעשות סדר במספרים." התברר לנו שעם תכנון נכון, החלום היה הרבה יותר קרוב ממה שמעיין חשבה.
"גילינו שעם ארגון מחדש של החסכונות וההשקעות, ותוכנית מעבר הדרגתית של שנתיים, נוכל ליצור רשת ביטחון שתאפשר את השינוי," היא מספרת. "התחלתי ללמד יוגה בערבים, בניתי בסיס לקוחות, וכשהגיע הזמן לעשות את הקפיצה – הייתי מוכנה."
שלוש שנים, תוכנית אחת, בית חדש: המסע של רועי ומיכל
רועי ומיכל כהן (שם בדוי) מייצגים חלום אחר לגמרי. "רצינו בית גדול יותר בשרון, אבל המחירים נראו לנו בלתי אפשריים," מספר רועי (37). "חשבנו שניקח משכנתא ענקית ונהיה בלחץ כלכלי לנצח."
במקום זה, בעזרת תכנון פיננסי חכם, הם הצליחו להגיע ליעד בדרך אחרת לגמרי. "בנינו תוכנית השקעות לשלוש שנים, מיקסמנו את ההטבות המס שלנו, ופתחנו עסק צדדי שהכניס עוד 8,000 שקל בחודש," מספרת מיכל. "תוך שלוש שנים הגענו להון העצמי שהיה חסר לנו."
חלום בהקיץ או מציאות? המשפחה שיצאה לטיול של ארבעה וחצי חודשים
"כשמשפחת נועם (הורים ושלושה ילדים בני 8, 11 ו-13) הגיעו אלי לפגישה הראשונה, הם היו בטוחים שהחלום שלהם לטייל לזמן ממושך באירופה הוא בלתי אפשרי," מספר אחד המתכננים. "הם חשבו שצריך להיות מיליונרים בשביל זה."
אבל עם תכנון נכון, החלום הזה התגלה כבר השגה. "בנינו תוכנית של שנתיים," מסביר כהן. "שילבנו בין חסכונות קיימים, הכנסה פסיבית מהשכרת הדירה שלהם בזמן הטיול, ותוכנית חיסכון ממוקדת. תוך שנתיים הם הגיעו ליעד."
"זה היה השינוי הכי משמעותי בחיים שלנו כמשפחה," מספרת האמא. "חשבנו שנצטרך לחכות לפנסיה בשביל זה. במקום זה, בגיל 40, אני והילדים מטיילים באירופה במשך כמעט ארבעה וחצי חודשים, מבלים, חווים חוויות חדשות, והכל – בלי לפגוע בחסכונות לעתיד."
"מה באמת חשוב לך?" השאלה הראשונה בדרך
"לפני שאנחנו בכלל מדברים על כסף," מסביר תומר כהן, "אנחנו מתחילים בשיחה על החיים עצמם." בשנים של עבודה עם מאות משפחות, הוא גילה שזה השלב הקריטי ביותר. "אנשים חושבים שהם באים לדבר על מספרים, אבל בעצם הם באים לדבר על מה שהכי חשוב להם בחיים."
"בפגישה הראשונה," הוא מספר, "אני שואל שאלה פשוטה שתמיד מפתיעה: 'מה באמת חשוב לך בחיים?' התשובות מפתיעות. לפעמים זה זמן איכות עם המשפחה, לפעמים זו הגשמה מקצועית, ולפעמים זה החופש לטייל בעולם. אין תשובה נכונה או לא נכונה – יש רק את האמת האישית של כל אחד."
רק אחרי שמבינים את ה"מה", מתחילים לדבר על ה"איך". "הרבה אנשים חושבים שכסף הוא המטרה," אומר כהן, "אבל האמת היא שכסף הוא רק הכלי. כשאנחנו מבינים מה באמת חשוב לנו בחיים, אנחנו יכולים לרתום את הכסף למטרה הזו."
לאחר מכן שהבנו מה באמת חשוב לנו ומה המטרות, אנחנו בונים אסטרטגיה מקיפה, שמתחילה מ"צילום מצב" מקיף של כל הנכסים הפיננסיים – מהפנסיה והביטוחים ועד להשקעות והחסכונות," הוא מסביר. "זה נשמע טכני, אבל זה בדיוק כמו לפרוש מפה לפני מסע – אתה חייב לדעת מאיפה אתה יוצא לדרך."
השלב הבא, אומר כהן, הוא המעניין באמת. "כאן אנחנו מזהים את כל ה'כסף הרדום' – כספים שלא עובדים מספיק חזק בשבילך. לפעמים אלה דמי ניהול גבוהים מדי, לפעמים אלה השקעות לא מתאימות, ולפעמים פשוט כסף שיושב בעו"ש בלי לעשות כלום."
"אבל הנקודה המכריעה," הוא מדגיש, "היא שאנחנו לא כבולים לאף גוף פיננסי. כשאני ממליץ על משהו, זה אך ורק כי זה הכי טוב בשבילך. אין פה שום אינטרס אחר."
התוצאה? "תוכנית שמתאימה בדיוק לצרכים שלך, עם ליווי צמוד לכל אורך הדרך. אנחנו לא סתם נותנים המלצות ונעלמים – אנחנו שם בכל צעד, מסבירים, מייעצים, ומוודאים שהכל מתקדם בדיוק כמו שצריך."
"אנחנו בונים תוכנית מותאמת אישית לכל משפחה," מסביר כהן. "לפעמים זה אומר לפרוס את השינוי על פני כמה שנים, לפעמים זה להתחיל בקטן ולצמוח בהדרגה. העיקרון המנחה הוא תמיד אותו עיקרון: להגשים חלומות בלי לסכן את היציבות הכלכלית."
והעלות? כאן מגיע החלק המפתיע: "הכל ללא עלות מצד הלקוח," מחייך כהן. "אנחנו מקבלים את התגמול שלנו מהגופים הפיננסיים. זה אומר שאתה מקבל תכנון וליווי מקצועי בלי להוציא שקל מהכיס."
להפסיק לחכות – להתחיל עם תוכנית טובה
"המפתח הוא לא לחכות עד שהכל יהיה מושלם," מסכם תומר כהן. "המפתח הוא להתחיל עם תוכנית טובה."
רוצים לדעת כמה זמן ייקח לכם להגשים את החלום שלכם? סימולטור התכנון הפיננסי יכול לתת לכם תשובה בתוך דקות. הכניסו את הנתונים שלכם וקבלו תמונה מדויקת של המסלול שלכם להגשמת החלום – כולל הערכת לוח זמנים והצעדים הנדרשים בדרך.
