אתם משלמים על ביטוחים ופנסיה כבר שנים,
הגיע הזמן להבין מה באמת יש לכם
בדיקה מקצועית של תיק הביטוחים, הפנסיה והחיסכון שלכם, כדי לוודא שהתיק הקיים באמת מתאים למי שאתם היום: להכנסה הנוכחית, למשפחה, לבריאות, להתחייבויות ולמטרות שלכם.
- בדיקת תיק ביטוחי ופנסיוני קיים
- איתור כפילויות, חוסריםועלויות מיותרות
- התאמת הכיסויים לצרכים האישיים והמשפחתיים שלכם
- ליווי מקצועי מול חברות הביטוח ובתי ההשקעות
- בדיקה והתאמת מסלולי השקעה
- עדכון מוטבים בכול חברות הביטוח, בתי ההשקעות והפנסיה
- קבלת סיכום מסודר עם כל הנכסים, התוכניות והביטוחים
- רוצה לדעת שיישרת קו ואתה פיקס על כל התוכניות?
- זכאות לפגישה שנתית חינם - אנחנו ניזום
בואו, חייבים לעשות לכם סדר
החיים משתנים. הביטוח לא תמיד משתנה איתם.
אנחנו כאן כדי לעדכן את התמונה
בדיקה של כל התמונה
אנחנו לא מסתכלים רק על פוליסה אחת או על מוצר בודד, אלא על כל התיק הביטוחי והפנסיוני שלכם יחד. המטרה היא להבין האם הכיסויים, העלויות, החסכונות וההשקעות באמת מתאימים לחיים שלכם היום.
איתור כפילויות וחוסרים
לאורך השנים מצטברים ביטוחים דרך מקומות עבודה, סוכנים, בנקים וחברות ביטוח שונות. לפעמים אתם משלמים על כיסוי שכבר קיים במקום אחר, ולפעמים דווקא חסר כיסוי חשוב שלא עודכן אחרי שינוי בחיים, כמו לידה, עלייה בשכר, משכנתא או שינוי עבודה.
התאמה לחיים שלכם היום
תיק ביטוחים שנבנה לפני כמה שנים לא בהכרח מתאים למצב המשפחתי, הכלכלי והבריאותי שלכם היום. אנחנו בודקים אם השכר מעודכן בפנסיה ובאובדן כושר עבודה, אם הכיסוי למשפחה מתאים למספר הילדים, ואם ביטוחי הבריאות והמחלות הקשות עדיין נותנים מענה נכון.
ליווי מקצועי ופשוט להבנה
המטרה היא שלא תצטרכו להתמודד לבד עם מסמכים, תנאים, החרגות ומונחים מורכבים. תקבלו הסבר ברור על מה יש לכם, מה כדאי לשפר, מה אפשר להוריד, ואיפה חשוב לעדכן את התיק כדי לקבל הגנה נכונה יותר.
- רוב האנשים לא באמת יודעים אם הביטוחים שלהם עדיין מתאימים להם
ביטוחים, פנסיה, קרנות השתלמות, ביטוחי בריאות, ביטוח חיים, אובדן כושר עבודה וחסכונות ארוכי טווח מצטברים לאורך השנים דרך החלטות נקודתיות. מצטרפים דרך מקום עבודה, מוסיפים מוצר דרך סוכן, לוקחים ביטוח משכנתא, עוברים עבודה, המשפחה מתרחבת, ההכנסה עולה, ובפועל לא תמיד חוזרים לבדוק אם הכול עדיין מתאים.
התוצאה היא תיק שיכול להיות גם יקר מדי וגם לא מספיק מדויק. מצד אחד, תשלומים על כפילויות וכיסויים מיותרים. מצד שני, חוסרים שיכולים להיות משמעותיים בזמן אמת. בדיקה מקצועית עוזרת להפוך את כל זה לתמונה אחת ברורה ומעודכנת.
מה בודקים במסגרת השירות?
תיק הביטוחים הקיים
בדיקה של ביטוחי בריאות, ביטוח חיים, אובדן כושר עבודה, ביטוח מחלות קשות, ביטוח סיעודי, ביטוח תאונות אישיות, ביטוח משכנתא וביטוחים נוספים לפי הצורך, עם דגש על התאמה למצב הנוכחי שלכם.
החיסכון הפנסיוני
בדיקה של קרנות פנסיה, קופות גמל, קרנות השתלמות ומוצרי חיסכון ארוכי טווח, כולל מסלולים, דמי ניהול והתאמה לשלב החיים הנוכחי שלכם.
כפילויות בין כיסויים
איתור מצבים שבהם קיימים כיסויים דומים בכמה מקומות שונים, כדי להבין האם אתם משלמים על משהו שכבר קיים דרך קופת החולים, מקום העבודה או פוליסה אחרת.
חוסרים בכיסוי
בדיקה של מצבים שבהם התיק לא נותן מענה מספק לצרכים חשובים כמו בריאות, הגנה למשפחה, אובדן הכנסה, ילדים נוספים, התחייבויות חדשות או תכנון לגיל פרישה.
עלויות, תנאים והחרגות
בדיקת דמי ניהול, עלויות ביטוח, תנאי פוליסה, החרגות, תקופות אכשרה והבדלים בין המוצרים הקיימים לבין אפשרויות רלוונטיות אחרות.
התאמה אישית
התאמת התיק לפי גיל, מצב משפחתי, הכנסה, נכסים, התחייבויות, מצב בריאותי, רמת סיכון ומטרות עתידיות. לא כדי שיהיה לכם “עוד ביטוח”, אלא כדי שהתיק הקיים יעבוד נכון יותר עבורכם.
מודל 4 הרבדים של ברק פיננסים
חיסכון פנסיוני
החיסכון הפנסיוני הוא אחד הנכסים הכלכליים החשובים ביותר שיש לרוב האנשים, אבל רבים לא יודעים איך הוא מנוהל בפועל. במסגרת הבדיקה בוחנים את הקרנות, המסלולים, דמי הניהול וההתאמה של החיסכון לגיל, לרמת הסיכון ולתכנון הפרישה.
עולם הבריאות
ביטוחי בריאות, מחלות קשות, סיעוד ותאונות אישיות יכולים להיות חלק משמעותי מרשת ההגנה שלכם. הבדיקה עוזרת להבין מה מכוסה, מה לא מכוסה, איפה יש חפיפה בין מוצרים, ואיפה כדאי לבדוק השלמות או שינויים.
חיסכון והשקעות
כשיש חסכונות קיימים או כסף פנוי להשקעה, חשוב לבדוק האם הכסף מנוהל בצורה שמתאימה למטרות שלכם. הבדיקה מתייחסת גם לחיסכון ארוך טווח, רמת סיכון, נזילות ותכנון פיננסי רחב יותר.
הגנה למשפחה
ביטוח חיים ואובדן כושר עבודה נועדו להגן על המשפחה במקרה של אירוע קשה או פגיעה בהכנסה. במסגרת השירות בודקים האם סכומי הביטוח, סוגי הכיסויים והתנאים באמת תואמים את האחריות הכלכלית שלכם.
חיסכון פנסיוני
החיסכון הפנסיוני הוא אחד הנכסים הכלכליים החשובים ביותר שיש לרוב האנשים, אבל רבים לא יודעים איך הוא מנוהל בפועל. במסגרת הבדיקה בוחנים את הקרנות, המסלולים, דמי הניהול וההתאמה של החיסכון לגיל, לרמת הסיכון ולתכנון הפרישה.
עולם הבריאות
ביטוחי בריאות, מחלות קשות, סיעוד ותאונות אישיות יכולים להיות חלק משמעותי מרשת ההגנה שלכם. הבדיקה עוזרת להבין מה מכוסה, מה לא מכוסה, איפה יש חפיפה בין מוצרים, ואיפה כדאי לבדוק השלמות או שינויים.
חיסכון והשקעות
כשיש חסכונות קיימים או כסף פנוי להשקעה, חשוב לבדוק האם הכסף מנוהל בצורה שמתאימה למטרות שלכם. הבדיקה מתייחסת גם לחיסכון ארוך טווח, רמת סיכון, נזילות ותכנון פיננסי רחב יותר.
הגנה למשפחה
ביטוח חיים ואובדן כושר עבודה נועדו להגן על המשפחה במקרה של אירוע קשה או פגיעה בהכנסה. במסגרת השירות בודקים האם סכומי הביטוח, סוגי הכיסויים והתנאים באמת תואמים את האחריות הכלכלית שלכם.
איך התהליך עובד?
שיחת היכרות
מתחילים בשיחה קצרה שבה מבינים מה השתנה בחיים שלכם, מה חשוב לכם לבדוק, ומה גרם לכם לרצות לעשות סדר בתיק הביטוחים והפנסיה דווקא עכשיו.
איסוף ומיפוי
מרכזים את הנתונים הקיימים כדי לבנות תמונה מלאה של הביטוחים, הפנסיה, החסכונות והכיסויים שלכם.
ניתוח מקצועי
בודקים את הכיסויים, העלויות, הכפילויות, החוסרים, דמי הניהול, המסלולים והתנאים שדורשים תשומת לב, עם דגש על התאמה לחיים שלכם היום.
הצגת המלצות וליווי
מקבלים הסבר ברור על המצב הקיים והמלצות להמשך. במידת הצורך, הצוות מלווה אתכם גם מול חברות הביטוח, בתי ההשקעות והגופים הרלוונטיים.
למי השירות מתאים?
השירות מתאים לכל מי שרוצה להבין מה באמת יש לו בביטוחים, בפנסיה ובחיסכון ארוך הטווח. הוא מתאים במיוחד למי שלא בדק את התיק במשך כמה שנים, עבר שינוי משפחתי או כלכלי, או מרגיש שיש לו יותר מדי פוליסות, מסמכים וגופים שונים בלי תמונה מסודרת.
- שכירים שרוצים לבדוק את הפנסיה והביטוחים ממקום העבודה
- עצמאים ובעלי עסקים שצריכים התאמה רחבה יותר
- משפחות שרוצות לוודא שיש הגנה כלכלית נכונה
- בעלי משכנתא שרוצים לבדוק ביטוח חיים
- אנשים שעברו שינוי עבודה, חתונה, לידה או עלייה בהכנסה
- מי שלא בטוח אם הוא משלם יותר מדי או מפספס כיסוי חשוב
- לא עשית בדיקה יסודית בשנתיים האחרונות??
למה לעשות את הבדיקה דווקא עם ברק פיננסים?
הסתכלות רחבה על הביטוחים, הפנסיה והחיסכון
היתרון המרכזי הוא לא רק בדיקה של פוליסה אחת, אלא חיבור בין כל התחומים הפיננסיים שמשפיעים אחד על השני. כך אפשר להבין איך הביטוחים, הפנסיה, החיסכון וההגנה למשפחה עובדים יחד.
התאמה אישית ולא פתרון מדף
אין תיק ביטוחי ופנסיוני אחד שמתאים לכולם. ההמלצות נבנות לפי המצב האישי, המשפחתי והכלכלי שלכם, ולפי מה שהשתנה בחיים שלכם מאז שהפוליסות נפתחו.
שפה פשוטה וברורה
אחד האתגרים הגדולים בעולם הביטוח והפנסיה הוא להבין מה באמת כתוב במסמכים. ברק פיננסים עוזרים להפוך את המידע המורכב להסבר ברור, כדי שתוכלו להבין מה יש לכם ולקבל החלטות בצורה רגועה יותר.
ליווי מול הגופים הרלוונטיים
במקום להתמודד לבד עם חברות ביטוח, בתי השקעות, מסמכים וטפסים, אתם מקבלים ליווי מקצועי שמרכז את התהליך ועוזר לכם להבין מה נכון לעשות בכל שלב.
החיים התקדמו.
עכשיו בודקים שהתיק הביטוחי התקדם איתם.
אם השכר עלה, המשפחה התרחבה, עברתם עבודה, לקחתם משכנתא או פשוט לא בדקתם את התיק כבר כמה שנים, יכול להיות שהביטוחים והפנסיה שלכם כבר לא משקפים את החיים שלכם היום.
נתחיל בשיחת היכרות קצרה ונבדוק איך אפשר להתאים את התיק הקיים למציאות הנוכחית שלכם.
רוצים לדעת אם התיק שלכם באמת מתאים לכם?
נתחיל בשיחת היכרות קצרה ונבדוק איך אפשר להתאים את התיק הקיים למציאות הנוכחית שלכם.
שאלות נפוצות
מה כוללת בדיקת תיק ביטוחים ופנסיה?
הבדיקה כוללת מיפוי של הביטוחים, הפנסיה והחסכונות הקיימים, ניתוח של הכיסויים, העלויות, הכפילויות והחוסרים, ולאחר מכן הצגת המלצות מסודרות לפי הצרכים האישיים שלכם.
האם המטרה היא למכור לי עוד ביטוחים?
המטרה היא קודם כל להבין מה כבר יש לכם ומה באמת נדרש. לפעמים צריך לשפר כיסוי, לפעמים צריך להחליף מוצר, ולפעמים דווקא צריך להוריד כפילויות או להפסיק לשלם על דברים שאינם נחוצים. ולפעמים צריך פשוט לדעת שאתה מכוסה פיקס.
האם אפשר לבדוק גם ביטוחים וגם פנסיה באותו תהליך?
כן. היתרון של השירות הוא הסתכלות רחבה על כל התמונה, ולא רק על מוצר אחד. כך אפשר להבין איך הביטוחים, הפנסיה והחסכונות משתלבים יחד.
למי השירות מתאים במיוחד?
השירות מתאים במיוחד למי שלא בדק את התיק במשך כמה שנים, למי שעבר שינוי משפחתי או כלכלי, לעצמאים, לבעלי עסקים, למשפחות, ולכל מי שרוצה להבין טוב יותר על מה הוא משלם.
האם השירות מתאים לעצמאים ובעלי עסקים?
כן. לעצמאים ובעלי עסקים יש לעיתים צרכים מורכבים יותר סביב אובדן כושר עבודה, ביטוחי חיים, חיסכון פנסיוני, הגנה למשפחה ותכנון פיננסי לטווח ארוך.
כמה זמן התהליך לוקח?
משך התהליך תלוי במורכבות התיק ובכמות המוצרים הקיימים. בדרך כלל מתחילים בשיחת היכרות, ממשיכים לאיסוף נתונים ומיפוי, ולאחר מכן מקבלים תמונה ברורה והמלצות להמשך.
האם צריך להכין מסמכים מראש?
לא. בשלב הראשון מבינים מה חשוב לבדוק, ולאחר מכן אנו פונים לאתרי משרד האוצר (מסלקה פנסיונית והר הביטוח), אוספים עבורכם את הנתונים, לומדים אותם, מריצים מודלים ורק לאחר מכן נפגשים . תקבלו הסבר מסודר לגבי ההנדרש כדי לבצע את הבדיקה.
© כל הזכויות שמורות לקבוצת ברק פיננסים
