מה זה ניהול עושר?

ניהול עושר (Wealth Management) הוא תהליך מתמשך שבו גוף מקצועי אחד מרכז את התמונה הפיננסית הכוללת שלכם ובונה אסטרטגיה שמאזנת בין שלושה יעדים: הגדלת ההון, שמירה עליו מפני סיכונים, והתאמתו למטרות החיים שלכם. במקום להתנהל בנפרד מול יועץ השקעות, סוכן ביטוח ויועץ משכנתאות, שכל אחד רואה רק פיסה מהתמונה, ניהול עושר מחבר את כל הרבדים לתוכנית אחת קוהרנטית.

בברק פיננסים אנחנו מיישמים את הגישה הזו דרך שילוב של חטיבת ההשקעות, חטיבת הנדל"ן וחטיבת הביטוח תחת קורת גג אחת. כך מתקבלת ראייה רחבה שמזהה כפילויות, פערים והזדמנויות שקשה לראות כשכל תחום מנוהל לחוד.
ההבדל המהותי מייעוץ השקעות רגיל הוא בהיקף: ייעוץ השקעות עוסק בתיק הניירות, בעוד ניהול עושר מנהל את מכלול ההון וההתחייבויות שלכם לאורך זמן.

ניהול הון אישי מול ניהול הון משפחתי: ההבדל המרכזי

שני המודלים חולקים את אותו עיקרון של ראייה כוללת, אבל נבדלים בהיקף, במורכבות ובאופק הזמן. הבחירה ביניהם תלויה פחות בגובה ההון ויותר בשאלה עבור מי אתם מנהלים אותו: עבור עצמכם, או עבור המשפחה והדורות הבאים.

ניהול הון אישי: המיקוד ביחיד

ניהול הון אישי מתאים ליחיד או לזוג שצברו הון נזיל משמעותי, בדרך כלל מעל מיליון ש"ח, ומעוניינים לנהל אותו בצורה מקצועית ומרוכזת. המוקד הוא היחיד: מיפוי כלל הנכסים, בניית תמהיל השקעות מותאם, אופטימיזציית מס והתאמת רמת הסיכון למטרות האישיות. זהו למעשה מודל של family office שהונגש גם למי שאינו נמנה עם העשירון העליון.

ניהול הון משפחתי: המיקוד בדורות

ניהול הון משפחתי מרחיב את המבט אל מעבר ליחיד, אל כלל המשפחה ואל הדורות הבאים. כאן נכנסים נושאים של העברה בין-דורית של הון, תכנון ירושה, חלוקת נכסים בין בני המשפחה וניהול סיכונים ברמת המשפחה כולה. המודל מתאים למשפחות מבוססות שרוצות לא רק לשמר את ההון אלא גם להבטיח את המשכיותו בצורה חכמה ומתואמת. פירוט מלא בעמוד [ניהול הון משפחתי] שלנו.

טבלת השוואה: ניהול הון אישי מול משפחתי

מתי עוברים מניהול הון אישי לניהול הון משפחתי?

המעבר בין המודלים הוא רצף, לא מתג. לרוב הוא מתחיל להיות רלוונטי כשמתקיים אחד או יותר מהתנאים הבאים:

• גידול משמעותי בהיקף ההון, שמצדיק ניהול מורכב ומבוזר יותר.
• כניסת הדור הבא לתמונה, ורצון לשלב אותו בהחלטות ובאחריות.
• אירוע נזילות משמעותי, כמו מכירת עסק או נכס מהותי.
• רצון לתכנן ירושה מסודרת ולמנוע מחלוקות עתידיות.
• ריבוי נכסים ובעלי עניין שדורש ממשל וסדר ברמת המשפחה.

מה כולל תהליך ניהול עושר בברק פיננסים

התהליך אצלנו בנוי בארבעה שלבים. תחילה מיפוי מקיף של כלל הנכסים וההתחייבויות: השקעות, נדל"ן, פנסיה, ביטוחים והלוואות. לאחר מכן בניית אסטרטגיה שמתאימה את התמהיל ליעדים ולרמת הסיכון שלכם. בשלב היישום אנחנו נעזרים בכלים של הקבוצה, בהם קרנות השקעה, קרן השקעות נדל"ן, תכנון פנסיוני ופוליסה פיננסית. לבסוף מעקב ובקרה תקופתיים שמוודאים שהתוכנית נשארת מעודכנת ככל שהחיים משתנים.

איך בוחרים גוף לניהול עושר

לא כל גוף שמנהל כסף מנהל עושר. כדאי לבחון חמישה קריטריונים: אובייקטיביות, כלומר העדפת טובת הלקוח על פני מכירת מוצר מסוים; שקיפות מלאה בעמלות ובעלויות; ראייה כוללת שמסתכלת על כל התמונה ולא על מוצר בודד; התאמה אישית אמיתית לצרכים ולשלב החיים; ונגישות שוטפת של אנשי המקצוע. גוף שעונה על חמשת אלה יכול ללוות אתכם לאורך שנים, לא רק בעסקה אחת.

שאלות נפוצות

שאלה: מה זה ניהול עושר?

תשובה: ניהול עושר הוא תהליך מתמשך שבו גוף מקצועי מרכז את כלל התמונה הפיננסית שלכם, השקעות, נדל"ן, פנסיה וביטוח, ובונה אסטרטגיה אחת שמאזנת בין הגדלת ההון, שמירה עליו והתאמתו למטרות החיים.

שאלה: מה ההבדל בין ניהול הון אישי לניהול הון משפחתי?

תשובה: ניהול הון אישי ממוקד ביחיד או בזוג ובהשאת ההון שלהם, בעוד ניהול הון משפחתי מרחיב את המבט לכלל המשפחה ולדורות הבאים, וכולל תכנון ירושה והעברה בין-דורית של הון.

שאלה: מאיזה היקף הון כדאי להתחיל בניהול עושר?

תשובה: לרוב ניהול עושר אישי הופך רלוונטי סביב הון נזיל של כמיליון ש"ח ומעלה, אך הנקודה המדויקת תלויה במורכבות הנכסים ובמטרות, ולא רק בסכום.

שאלה: במה ניהול עושר שונה מייעוץ השקעות רגיל?

תשובה: ייעוץ השקעות עוסק בעיקר בתיק הניירות, בעוד ניהול עושר מנהל את מכלול ההון וההתחייבויות לאורך זמן, כולל מס, פנסיה, נדל"ן וביטוח, תחת אסטרטגיה אחת.

שאלה: האם ניהול עושר מתאים רק לעשירים מאוד?

תשובה: לא. מודל ה-family office שבעבר היה שמור למשפחות עתירות הון הונגש כיום גם למי שצבר הון נזיל משמעותי, וניתן ליישם את עקרונותיו גם בהיקפים צנועים יותר.

רוצים תמונה פיננסית אחת מסודרת?

צוות המומחים של ברק פיננסים ימפה עבורכם את כל הנכסים, יזהה פערים והזדמנויות, ויבנה תוכנית ניהול עושר שמתאימה בדיוק לשלב שבו אתם נמצאים. השאירו פרטים ונחזור אליכם, או צרו איתנו קשר עוד היום לפגישת היכרות ללא עלות.