פמילי אופיס (Family Office) הוא אחד המודלים המתקדמים בעולם ניהול ההון, ובמשך שנים רבות הוא היה שמור כמעט אך ורק למשפחות עתירות ההון. היום התמונה משתנה. במדריך הזה נסביר מה זה פמילי אופיס, מה ההבדל בין סינגל למולטי פמילי אופיס, מה השירות כולל, וכיצד בברק פיננסים הנגשנו את המודל כך שיתאים גם למי שצבר הון נזיל של כמיליון שקל ומעלה.

מה זה פמילי אופיס?

פמילי אופיס הוא גוף מקצועי שמנהל באופן כולל ומרוכז את מכלול ההון של משפחה או יחיד: השקעות, נדל"ן, פנסיה, ביטוח, תכנון מס והעברה בין-דורית. בשונה מיועץ שמטפל במוצר בודד או מבנק שמנהל רק את תיק הניירות, הפמילי אופיס מנהל את התמונה כולה תחת אסטרטגיה אחת, מתוך נאמנות ללקוח ולא למוצר מסוים. שלושת המאפיינים שמייחדים אותו הם ראייה הוליסטית של כל הנכסים, אובייקטיביות מלאה, וליווי אישי ומתמשך לאורך שנים.

סינגל פמילי אופיס מול מולטי פמילי אופיס

בעולם הפמילי אופיס נהוג להבחין בין שני מבנים עיקריים, שנבדלים במספר המשפחות שהגוף משרת ובעלות הנגזרת מכך.

סינגל פמילי אופיס (Single Family Office)

גוף ייעודי שמשרת משפחה אחת בלבד. הוא מעניק את רמת ההתאמה האישית הגבוהה ביותר, אך כדי להיות כלכלי הוא דורש היקף הון גדול מאוד, ולכן באופן מסורתי היה נחלתן של מעט משפחות עשירות במיוחד.

מולטי פמילי אופיס (Multi Family Office)

גוף שמשרת כמה משפחות במקביל וחולק ביניהן את המשאבים המקצועיים והתשתית. כך נהנים הלקוחות מרמת שירות דומה בעלות נגישה בהרבה. זהו המודל שמאפשר להנגיש את יתרונות הפמילי אופיס לקהל רחב יותר, וזו הגישה שברק פיננסים פועלת לפיה.

טבלת השוואה: סינגל מול מולטי פמילי אופיס

מה כולל השירות?

שירות פמילי אופיס מאגד תחת קורת גג אחת את כל מה שבדרך כלל מפוזר בין כמה גורמים:

• ניהול השקעות ובניית תמהיל נכסים מותאם, בהם קרנות השקעה או קרן השקעות נדל"ן
• תכנון וניהול נכסי נדל"ן.
• תכנון פנסיוני ותכנון ביטוחי כחלק מהתמונה הכוללת.
• אופטימיזציית מס ותכנון מס לאורך זמן.
• תכנון העברה בין-דורית של הון ותכנון ירושה.
• ריכוז דיווח, בקרה ומעקב שוטף מול כתובת אחת.

המהפכה של ברק פיננסים: פמילי אופיס החל מכמיליון שקל

בעבר, כדי ליהנות משירותי פמילי אופיס אמיתיים היה צריך הון של עשרות מיליוני שקלים. בברק פיננסים שינינו את המשוואה. בזכות מבנה של קבוצה שמשלבת חטיבות השקעות, נדל"ן וביטוח תחת קורת גג אחת, אנחנו מנגישים את מודל הפמילי אופיס, ניהול הון מרוכז, אובייקטיבי ואישי, החל מהון נזיל של כמיליון שקל. כך גם ניהול הון משפחתי, ולא רק ניהול הון אישי, נפתח בפני קהל רחב הרבה יותר. זהו למעשה מודל של מולטי פמילי אופיס שמותאם לשוק הישראלי.

פמילי אופיס מול ניהול תיקים בבנק

חשוב להבחין בין פמילי אופיס לבין ניהול תיקים בבנק או בבית השקעות. גוף בנקאי מנהל בעיקר את תיק הניירות, ולרוב מציע את המוצרים שלו עצמו. פמילי אופיס, לעומת זאת, מנהל את כל התמונה הפיננסית באובייקטיביות, בלי מחויבות למוצר מסוים, ומתאים את ההחלטות לטובת הלקוח בלבד. זה ההבדל בין ניהול מכשיר בודד לבין ניהול הון כולל.

למי זה מתאים?

• מי שצבר הון נזיל של כמיליון שקל ומעלה ורוצה לנהל אותו בצורה מקצועית ומרוכזת.
• מי שיש לו נכסים מרובים ומפוזרים ומעוניין בכתובת אחת שתרכז הכל.
• משפחות שרוצות לתכנן העברה בין-דורית של הון בצורה מסודרת.
• בעלי עסקים לאחר אירוע נזילות שמחפשים ניהול חכם להון שהתפנה.

איך בוחרים פמילי אופיס בישראל

בבחירת גוף פמילי אופיס כדאי לבדוק כמה קריטריונים: אובייקטיביות והיעדר ניגוד עניינים; שקיפות מלאה בעלויות ובעמלות; ראייה כוללת שמנהלת את כל הנכסים ולא מוצר בודד; ניסיון והתמחות בליווי משפחות והון; ונגישות אישית של אנשי המקצוע. יתרון נוסף הוא מבנה שמאפשר יישום בפועל, כלומר קבוצה שמחזיקה יכולות השקעה, נדל"ן וביטוח ולא רק ייעוץ.

שאלות נפוצות

שאלה: מה זה פמילי אופיס?

תשובה: פמילי אופיס הוא גוף מקצועי שמנהל באופן כולל ומרוכז את מכלול ההון של משפחה או יחיד, כולל השקעות, נדל"ן, פנסיה, ביטוח, מס והעברה בין-דורית, תחת אסטרטגיה אחת ומתוך נאמנות ללקוח.

שאלה: מה ההבדל בין סינגל למולטי פמילי אופיס?

תשובה: סינגל פמילי אופיס משרת משפחה אחת בלבד ודורש הון גבוה מאוד, ואילו מולטי פמילי אופיס משרת כמה משפחות יחד וחולק ביניהן משאבים, כך שהוא מציע שירות דומה בעלות נגישה יותר.

שאלה: מאיזה סכום אפשר להתחיל פמילי אופיס בברק פיננסים?

תשובה: בברק פיננסים מודל הפמילי אופיס נגיש החל מהון נזיל של כמיליון שקל, לעומת עשרות מיליונים שנדרשו במודל המסורתי.

שאלה: מה ההבדל בין פמילי אופיס לניהול תיקים בבנק?

תשובה: בנק מנהל בעיקר את תיק הניירות ולרוב מציע את מוצריו שלו, בעוד פמילי אופיס מנהל את כל התמונה הפיננסית באובייקטיביות ומתאים את ההחלטות לטובת הלקוח בלבד.

שאלה: האם צריך להיות עתיר הון כדי ליהנות מפמילי אופיס?

תשובה: לא עוד. מודל המולטי פמילי אופיס והנגשתו על ידי ברק פיננסים מאפשרים ליהנות מהשירות החל מכמיליון שקל, ולא רק למשפחות העשירות ביותר.

רוצים פרטים נוספים? פנו לכם רבע שעה ותתכוננו להיות מרותקים.

לאחר שנסביר לכם בדיוק מה זה (זה מרתק) – צוות ברק פיננסים ימפה עבורכם את כל הנכסים ויבנה תוכנית ניהול הון בגישת פמילי אופיס, שמתאימה בדיוק לכם. השאירו פרטים ונחזור אליכם, או צרו איתנו קשר עוד היום לפגישת היכרות ללא עלות. זמינים גם בסושיאל