פמילי אופיס (Family Office) הוא אחד המודלים המתקדמים בעולם ניהול ההון. במשך שנים רבות השירות הזה היה שמור בעיקר למשפחות עתירות הון, אך בשנים האחרונות התמונה משתנה. במדריך הזה נסביר מה זה פמילי אופיס, מה ההבדל בין סינגל פמילי אופיס למולטי פמילי אופיס, מה השירות כולל, ולמי המודל הזה יכול להתאים.

בברק פיננסים הנגשנו את תפיסת הפמילי אופיס כך שתתאים גם ללקוחות שצברו הון נזיל של כמיליון שקל ומעלה, ומעוניינים לנהל אותו בצורה מסודרת, מקצועית ורחבה יותר.

מה זה פמילי אופיס?

פמילי אופיס הוא גוף מקצועי שמנהל באופן מרוכז את מכלול ההון של משפחה או יחיד. השירות יכול לכלול השקעות, נדל"ן, פנסיה, ביטוח, תכנון מס, תכנון ירושה והעברה בין-דורית של הון.

בשונה מיועץ שמטפל במוצר מסוים, או מבנק שמנהל בעיקר תיק ניירות ערך, פמילי אופיס מסתכל על כל התמונה הפיננסית תחת אסטרטגיה אחת. המטרה היא לייצר ניהול הון רחב, אובייקטיבי ומתמשך, מתוך ראייה כוללת של צרכי הלקוח.

שלושת המאפיינים המרכזיים של פמילי אופיס הם ראייה הוליסטית של כל הנכסים, ליווי אישי לאורך זמן, וגישה שאינה מתמקדת במוצר בודד אלא בתמונה הכוללת.

סינגל פמילי אופיס מול מולטי פמילי אופיס

בעולם הפמילי אופיס נהוג להבחין בין שני מבנים עיקריים: סינגל פמילי אופיס ומולטי פמילי אופיס. ההבדל המרכזי ביניהם הוא מספר המשפחות שהגוף משרת, רמת ההתאמה האישית, העלות וסף הכניסה.

סינגל פמילי אופיס (Single Family Office)

סינגל פמילי אופיס הוא גוף ייעודי שמשרת משפחה אחת בלבד. הוא מעניק רמת התאמה אישית גבוהה במיוחד, אך דורש בדרך כלל היקף הון משמעותי מאוד כדי להצדיק כלכלית את הקמתו ואת תחזוקתו. לכן, באופן מסורתי, שירות כזה היה נפוץ בעיקר בקרב משפחות עתירות הון במיוחד.

מולטי פמילי אופיס (Multi Family Office)

מולטי פמילי אופיס הוא גוף שמשרת כמה משפחות או לקוחות במקביל, וחולק ביניהם את המשאבים המקצועיים, מערכות הבקרה והתשתית הפיננסית. כך ניתן ליהנות מתפיסה דומה של ניהול הון כולל, אך בעלות נגישה משמעותית יותר.

זהו המודל שמאפשר להנגיש את יתרונות הפמילי אופיס לקהל רחב יותר, וזו גם הגישה שברק פיננסים פועלת לפיה.

טבלת השוואה: סינגל מול מולטי פמילי אופיס

מה כולל שירות פמילי אופיס?

שירות פמילי אופיס מאגד תחת קורת גג אחת תחומים פיננסיים שבדרך כלל מפוזרים בין כמה גורמים שונים. במקום שכל נושא ינוהל בנפרד, המטרה היא לרכז את הכל לתוכנית אחת ברורה ומבוקרת.

• ניהול השקעות ובניית תמהיל נכסים מותאם, כולל בחינת קרנות השקעה, השקעות אלטרנטיביות או קרנות השקעה בנדל"ן.
• תכנון וניהול נכסי נדל"ן כחלק מהתמונה הפיננסית הכוללת.
• תכנון פנסיוני ותכנון ביטוחי בהתאם לצרכים האישיים והמשפחתיים.
• אופטימיזציית מס ותכנון מס לאורך זמן.
• תכנון העברה בין-דורית של הון ותכנון ירושה.
• ריכוז דיווח, בקרה ומעקב שוטף מול כתובת מקצועית אחת.